世界级体育赛事

    体育保险无所不保

    2006年德国足球世界杯比赛已进入高潮，由于国际体育保险业发达，组织者合理充分地转移了赛事全过程各类风险，使其从容地组织比赛，使国际球星无后顾之忧地发挥球技，让球迷尽情享受比赛带来的一个个精彩瞬间。

    德国足球世界杯赛事保险承保覆盖面宽，保额巨大，服务范围广泛。根据德国足球世界杯章程第13章第20条规定，组织机构必须在咨询国际足联后为所有组织机构相关的风险购买保险，包括但不局限于足额的足球场地保险、责任保险、财务及其相关的损失责任保险、赛事取消保险和观众保险。同时，章程还要求所有参赛代表团为其成员提供足额的保险保障。德国世界杯官方保险支持者是Hamburg-Mannheimer保险公司。据保险参与商瑞士再透露，德国世界杯组委会购买了大约1.5亿欧元的整体赛事取消和放弃保险；购买了责任限额多达1.4亿欧元的责任保险；鉴于达到了创纪录的20亿瑞士法郎巨大电视转播费，组织者也购买了应对赛事取消导致的损失保险。另外，在2003年，国际足联就已发行了总值2.6亿美元的巨灾债券为2006年德国世界杯取消的风险提供保障。

    我国体育保险

    消极需求与供给缺陷同在

    相对于保险业发达国家，我国的体育保险还处于起步阶段。从消费层面看，由于历史和体制上的缺陷，国内消费体育保险的意识差，投保需求偏低。首先，对体育保险理解狭隘，认为体育保险的需求主要是运动员，加之我国运动员医疗保障体系习惯沿袭计划经济时期的模式，专业运动员享受国家优惠的待遇，形成运动员、教练员对国家保障的依赖性，限制了体育保险需求的增长；其次，承办体育赛事机构的体育保险意识弱，一些商业性主办机构，即使了解体育保险的作用，但仍心存侥幸，不愿购买相关的保险。

    从供给层面看，国内保险公司虽已开始参与体育赛事所需的体育保险项目，但由于缺乏经营技术和实力，参与承保的层面及承保能力和水平都偏低。那些有风险意识且有意购买保险的承办单位，也难以买到适合其风险保障要求的体育保险产品。从国内保险公司参与体育赛事风险保障的实际情况看，保险公司多以提供保险赞助的方式参与体育保险，参与水平较低，提供的产品限于基本风险保障类，如：运动员的人身意外伤害保险、运动设施器械等损害保险、相关的责任保险等产品。而且产品雷同，缺少创意，有保险公司将现有产险、寿险产品改变名称，套用到体育保险上。与体育赛事有关的赛事取消险、俱乐部降级保险、赞助取消险、其他财务风险保险等一直缺位。

    一项体育比赛从开始筹备到结束，每一环节都存在着风险，作为风险管理主要工具的赛事保险是必不可少的。2003年，由于受“非典”影响，原定在我国举行的女足世界杯改在美国举行，造成预期门票收入、赞助商提供费用、中国女足出场费、电视转播费及国际足联可能投入的经费等相加亏损近亿元人民币。由于没有相关体育保险的保障，所有损失由组织者承受。这一后果归因于消极的体育保险消费和体育保险产品的缺失。

    从中介层面看，体育保险具有极强的专业性，在发达国家体育保险市场，保险中介起着至关重要的作用。从体育风险的评估、重大赛事的监督和风险管理、投保后的跟踪服务，到提供相关信息和数据，协助开发新的险种、进行理赔服务等等，都离不开保险中介的参与。国内保险中介本身落后于保险业发达国家，既熟悉体育自身特点，又具有保险专业知识的风险管理人才和成熟的体育保险中介服务机构更是缺乏，国内仅有一家体育保险专业中介机构——中体保险经纪公司。

    抓住机遇

    把我国体育保险做实、做强

    随着中国经济的腾飞，中国体育事业在国际社会的地位不断提高，中国主办国际体育赛事的机会和能力在提高，这为拓展国内体育保险创造了很好的机遇。保险公司必须抓住机遇，把体育保险做实、做强。

    首先，实现经营模式的转化，把体育保险从公益性的赞助向商业化运作转化。以赞助方式提供体育保险虽有助于树立保险在整个社会经济生活中的风险保障形象，但由于会提高运营成本，无赢利支撑的业务不可能长足发展。若想开发赛事取消等财务风险控制类保险产品，必须实行商业化运作模式。只停留在把免费提供基本保险产品当作广告宣传，产品简单且保障程度低，会抑制体育保险功能的充分发挥，投保方进行风险控制的动机也会减弱。只有商业化的运营模式，体育保险供给与需求双方才会充分考虑和控制体育风险，体育保险产品的功能才能得到最大程度的发挥。因此，应促使保险公司提高产品开发、创新能力和技术，参与体育赛事风险管理各方面，提供类型多样、量身定做的保险产品；促使体育保险需求方——体育赛事组织者和运动员，为降低投保成本、获得优惠的承保条件，积极参与风险控制。体育保险的商业化运作可以激活保险公司和投保方的主观能动性，成就保险业和体育界的双赢。

    其次，加快培养体育保险专业人才，促进体育保险产品和服务的创新。体育赛事尤其是国际体育赛事风险的复杂性、综合性和国际性，会对保险从业人员提出更高要求。保险公司需扩充人才培训项目，加快培养掌握高端技术和技能的高素质体育保险从业人员，并借助引进既懂保险又懂体育赛事管理的复合型、创新型、国际化的人才，为应对激烈的体育保险市场竞争积累人力资本，提升经营体育保险的竞争力。

    第三，以2008年北京奥运会为契机，因地制宜拓展国内体育保险。奥运保险市场份额巨大。1992年巴塞罗那奥运会的总保险费开支为1800万美元；1996年亚特兰大奥运会总保险费开支为3000万美元；2004年雅典奥运会的主办者大约支付了3000万美元的保险费。根据《北京奥运行动规划》的估算，北京筹备和举办2008年奥运会将会带来近3000亿元的保险需求，产生保费将达3亿元。另外，奥运保险涉及的风险广泛，而且由于会有世界顶尖保险和再保险公司参与，它们的技术水平先进、成熟，国内公司与之合作，会是很好的学习机会。因此，国内保险公司应把握2008年北京奥运会这一重要机遇，提升对体育赛事风险的评估与管理、承保与理赔处理及配套服务的能力和水平。

    特别提示的是，保险公司特别应具备高水平的风险评估实力，以应对金额巨大的保费诱惑背后可能承受的巨大损失。如，由于“9·11”事件影响，以安盛保险公司为首的63家保险公司认为风险太大而被迫取消了2002年韩日世界杯保险；国际保险市场对世界杯转播权价值的最大承保能力也只是其价值的1/3到1/2。因此，只有风险评估与风险控制水平较高的保险公司才有条件和能力参与体育保险。对于相对弱小和落后的国内保险公司来说，如何把握好“有所为，有所不为”的标准，是一项严峻挑战。